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兆豐銀行在美國遭到史無前例的重罰，雖然是個沉痛無比的打擊，卻是財政部、金管會、以及所有國內的金融業者觀念徹底改革的契機。面對全世界龍頭金融機構全面大幅強化法令遵循部門、務求將洗錢管道防堵高雄市新興區全美語補習班機制做到滴水不漏的主流趨勢，台灣的官股銀行、以及許多民營金融機構，至今仍然活在金融海嘯前「獲利至上」的舊思維中，抱著僥倖的心態，以為可以逃過美國與歐洲越來越強勢的金融監管，最花蓮縣玉里鎮美語補習班終卻付出無比沉重的代價。

花旗集團也在2013年將法令遵循相關的部門擴編，規模增幅高達原有編制的三分之一，總人數更逼近3萬人，當時花旗集團的員工總數為24.4萬人，法遵部門的人數超越匯豐控股，達到總員工人數的13％。此外，創下美國金融機構罰款史上最高金額，罰款金額高達130億美元的摩根大通，一口氣新增了1萬3千名專注在法令遵循的員工，其中包括外聘的2,000名專業顧問。

工商時報【主筆室】

兆豐銀行所以會釀成如此大禍，就是從紐約分行到台北總行、到金管會以及財政部，每一個環節都抱持僥倖心態，沒有體認到強化法令遵循這個重要的訊號的後果。紐約金融管理局（DFS）早在2014年第一季的金融檢查就已經發現異常，一直到去年底檢查報告都沒有出爐，如此嚴重的訊號，兆豐紐約與台北卻都沒有反應，今年年初，嚴厲的處罰已經無可逃避了，台北卻又在政權交替、前任董事長蔡友才辭職他就的空窗中，無人願意面對這個必然的重罰，美國媒體形容兆豐的罰鍰是「藐視費」，正確描述了整個官股體系的危機，相較於兆豐讓危機滾雪球擴大至難以收拾，韓國產業銀行（IBK）即時檢討改進，則是值得台灣深刻檢討的借鏡。

強化法令遵循早就是全球的主流趨勢，為了因應越來越嚴格的金融監管，特別是對於全球追稅與防制洗錢的要求，跨國龍頭金融機構早在2013、14年就已經大幅提升法令遵循部門的規模。例如匯豐控股雖然選擇退出某些市場、或者裁撤高風險的部門，卻獨獨對法令遵循部門大幅投注人力與行政資源，匯豐控股專注在風險控管與法令遵循的人員人數，已經超過2萬4千多人，逼近所有行員人數的十分之一，匯豐控股在2015年在法令遵循與風險控管部門所投入的費用，高達9至10億美元。

正如同絕大多數台灣的官股行庫主管內心所想的，如此龐大的法令遵循部門，必然帶來冗長的行政程序、暴增的費用、也勢必對金融機構的獲利能力帶來龐大的壓力，特別是在利率水準不斷下滑，銀行已經無法仰賴存放利差獲利的惡劣情況下，驟增的法令遵循成本，實在是難以承受之重。

這些想法，當然也同樣存在匯豐、花旗、摩根、以及每一家跨國金融機的執行長心中，但是他們從金融海嘯的震盪後，雖曾掙扎避免費用暴增的經營壓力，最終在2012年達成集體共識，朝向大幅強化法遵部門的方向行動，顯然全球金融業者已經無力再承受一次金融海嘯的襲擊，因此，在獲利能力與穩健經營之間，龍頭金融機構集體選擇了後者，保命以求，犧牲獲利、大幅縮減主管與員工的薪資獎金，務求不再犯錯。

彰化縣田中鎮幼兒美語老師兆豐銀行事件，的確是一記振聾發聵的警鐘，台灣的主管機關與金融業者，必須放下過往的僥倖心態，扎扎實實面對屏東縣霧臺鄉媽媽免費贈品「強化法令遵循」這個無可逃避的要求。財政部宜蘭縣三星鄉美語補習班推薦應該儘速啟動公股管理的改革，金融監督管理委員會則必須徹底要求所有銀行，落實美國與歐元區嚴格的洗錢防制管理規則，並且對於國際最新的相關規範，定期進行充足的教育訓練，定期向主管機關報告，避免台灣金融機構的國際信用再遭打擊。

兆豐銀行的前身中國國際商業銀行，曾經是中華民國金融業進軍國際市場的驕傲，但是今年連續發生巨額假鈔案、還因為信用狀開立疏失遭到大陸主管機關開罰，冰凍三尺決非一日之寒，昨日本報社基隆市安樂區媽媽手冊贈品論所點出過往「國庫幫」、「財稅幫」、「金管會幫」退職官員將官股董總，視為小團體利益，輪班交接，忘了金融機構經營本質的問題，也必須藉此徹底檢討杜絕。

行政院在8月22日的跨部會決議中，針對強化法遵、專任負責、防堵洗錢、提升定期訓練、增強報告等方面做了全面的善後要求，財政部也將擬定官股管理機制的改革方案，顯然已經有了亡羊補牢的覺醒，我們必須緊盯主管機關與官股行庫，徹底落實這些改革，因為，官股銀行肩負「保護國家資產」的重責大任，絕對不允許再出任何差錯！

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